***

ЕК поговорила на чистоту

Чем грозит бизнесу и населению включение России в европейский «антиотмывочный» список.

Еврокомиссия (ЕК) вечером 3 декабря обнародовала рекомендации по включению России в список юрисдикций с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма, в который также входят КНДР, Афганистан, Иран, Сирия. Пока решение не окончательное и не носит практического характера — свои возражения еще могут сформулировать Европарламент и Европейский совет. Но вероятность его утверждения высока. Опрошенные изданием «‎Эксперт» юристы предупредили о серьезных рисках для бизнеса и для граждан РФ, у которых есть интересы в Евросоюзе (ЕС).

Не все списки одинаково черные

Процесс по включению России в список стран с высокими рисками отмывания денег и финансирования терроризма ЕС начал еще в июле 2025 г. Тогда ЕК приняла регламент, обязывающий ее до конца года завершить изучение группы стран, не входящих в Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. FATF — крупнейшее в мире и наиболее влиятельное профильное объединение. Напомним, что членство России в FATF было приостановлено в феврале 2023 г., что стало первым и единственным случаем в истории организации. Однако ни в «черный», ни в «серый» списки самой FATF Российская Федерация не попала. В том числе и потому, что против выступили Китай, Индия, Саудовская Аравия и ЮАР.

Что такое FATF

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial action task force on money laundering, FATF) — международная организация, созданная в 1989 г. по инициативе стран G7. Основная задача — формировать и развивать глобальные стандарты по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. FATF проводит регулярные проверки государств — насколько они соблюдают разработанные рекомендации, и отслеживает юрисдикции, создающие повышенные риски для мировой финансовой системы. Для этого организация ведет два списка: «‎серый», включающий страны под усиленным мониторингом (для стран, не полностью соответствующих стандартам организации), и «‎черный», куда помещаются государства со стратегическими недостатками в сфере противодействия финансовым преступлениям.

Список, в который ЕК нацелена включить Россию, составляет не FATF, а непосредственно Евросоюз. Соответственно, прямое действие он также имеет только в странах ЕС. Решение Евросоюза также не означает, что РФ автоматически попадет в «серый» или «черный» списки FATF. В последний раз список ЕС обновлялся 5 августа 2025 г. — тогда в него включили Алжир, Анголу, Кот-д’Ивуар, Кению, Лаос, Ливан, Намибию, Непал, Венесуэлу, княжество Монако. Раньше всех, в 2016 г., в «черный список» попали такие страны, как КНДР, Афганистан, Иран и Сирия. С 2023 г. туда входит также и ЮАР, которая тем не менее считается полноправным членом FATF.

В экспертизе, которую ЕК провела в отношении России, она ссылается на «‎техническую оценку». Как сказано в заявлении комиссии от 3 декабря, оценка проводилась на основе «‎методологии и информации, полученной из открытых источников, от компетентных органов государств-членов и Европейской службы внешнеполитической деятельности». На ее основе ЕК сделала вывод о том, что Россия соответствует критериям для отнесения к странам «с высоким риском недостатков» в системе отмывания денег и финансирования терроризма. О том, какие именно доказательства вошли в итоговую оценку, пресс-бюро ЕК в своем заявлении не уточняет. Регулирование вступит в силу после того, как его рассмотрят Европейский парламент и Европейский совет, — при условии, что ни у одного из этих органов не будет возражений. Рассмотрение, согласно регламенту, займет до двух месяцев.

***

Что происходит на планете и в каждом конкретном городе

прямо сейчас и в любой грядущий день, можно узнать тут:

https://ixyt.info/ru/Germany/Hamburg-Nord

Вставляйте в эту ссылку нужный город!

***

Чем грозит попадание в «черный список» ЕС

Включение России в список стран с высоким риском отмывания денег, по мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, может стать «серьезным испытанием» для отечественного бизнеса. «Это решение повлечет ужесточение требований по комплаенсу и усилению финансового контроля для российских компаний при работе с европейскими банками и финансовыми институтами. Процедуры открытия счетов, проведение трансграничных платежей и проверка операций усложнятся, что повысит издержки и приведет к снижению скорости бизнес-процессов», — пояснил он.

Европейские банки, платежные системы, страховщики и криптобиржи будут обязаны применять усиленную due diligence (всестороннюю проверку на предмет оценки рисков) ко всем операциям с российскими контрагентами. «‎Это означает горы дополнительных документов, длительный мониторинг и высокий риск отказа в проведении сделки», — добавил в беседе с «‎Экспертом» советник Verba legal Марат Самарский.

Усиленные меры проверки, как отмечают юристы, могут коснуться как юридических, так и физлиц. Порядок взаимодействия с лицами из страны, включенной в европейский «черный список», предусмотрен соответствующей директивой, пояснил старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Антон Именнов. В ней описаны требуемые меры, среди которых запрос дополнительной информации о клиенте и предполагаемом характере деловых отношений, получение сведений об источнике средств, причинах сделок (в том числе уже осуществленных), а также одобрение высшего руководства страны на сделки, перечислил юрист.

По его словам, требования директивы распространяются на всех клиентов финансовых институтов, которые несут обязательства по предотвращению отмывания денег. «‎Для физических лиц это может усложнить и без того сложный процесс открытия счета в европейском банке, а также увеличить время осуществления операций из-за повышенных проверок», — добавил Антон Именнов. К тем, кого непосредственно затронет решение ЕК, Марат Самарский относит живущих в Евросоюзе фрилансеров и экспатов с российским гражданством, лиц с крупным или сверхкрупным чистым капиталом, которые до сих пор работают со странами ЕС, а также тех, кто принимает в России переводы от европейцев, например, членов их семей и иждивенцев.

Требования Евросоюза будут распространяться только на государства, входящие в него, уточнил Илья Жарский. По его словам, для российских партнеров вне ЕС, например, Китая или Индии, официально новых обязательств не появится, но косвенно контрагенты из этих стран также могут быть затронуты данными ограничениями в случае зависимости от европейских финансовых структур.

Хотя решение ЕС и не является обязательным для стран, не входящих в союз, ведущие международные банки, скорее всего, «подхватят» эти стандарты, считает Марат Самарский. В таком случае, согласно его оценкам, это может повысить стоимость комплаенса по всему миру, в том числе при осуществлении платежей через посредников и платежных агентов в дружественных России странах.

Антон Именнов добавил, что отношения с контрагентами из третьих стран также могут быть затронуты, если их материнская организация находится на территории ЕС. В таком случае она может ввести повышенные стандарты проверки во всех компаниях группы.

Чем может ответить Россия

Публикация Еврокомиссии не содержит конкретных указаний на какие-либо стратегические недостатки российской антиотмывочной системы, заявили «‎Эксперту» в пресс-службе Росфинмониторинга. Там обратили внимание, что регламентирующие документы ЕК готовились без участия российской стороны, что противоречит порядку проведения оценки третьих стран, которые устанавливал сам Евросоюз.

В Росфинмониторинге подчеркнули, что ЕК принимала решение на фоне отказов компетентных органов государств-членов ЕС сотрудничать с российской стороной по линии борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. «‎[Это] ведет к повышенным рискам финансовой преступности, в том числе на пространстве Евросоюза. <...> Решение Еврокомиссии, равно как и решение FATF о приостановке российского членства в организации, носит исключительно политизированный характер», — указано в ответе Росфинмониторинга. Российская антиотмывочная система, включая кредитно-финансовый сектор, по данным ведомства, продолжит работать «в прежнем режиме». Издание «‎Эксперт» также направил запрос в Минфин России.

Российское законодательство о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а также соответствующие положения ЦБ призывают финансовые институты учитывать «‎страновой риск» при внутреннем контроле, напомнил Антон Именнов. По его мнению, прямой ответной мерой РФ может стать рекомендация бизнесу и финансовым институтам рассматривать лиц из государств ЕС как имеющих такие риски (то есть ненадежных контрагентов. — «Эксперт»).

Россия также может ответить на ограничения со стороны ЕС финансовым и бюрократическим «шумом»: по линии FATF и международной сети финразведок Egmont может направляться огромное число официальных запросов, уведомлений и прочих документов, предположил Марат Самарский. Аналогичным образом, по его мнению, могут начать действовать Генпрокуратура и Следственный комитет России — направлять в Еропол и другие подобные структуры массированные формальные запросы о правовой помощи по делам, связанным с отмыванием денежных средств. Цель — ‎завалить европейскую финразведку и правоохранительные органы таким объемом трафика, чтобы их операционная работа по другим, не менее важным направлениям, начала пробуксовывать, пояснил механику «шума» Марат Самарский.

России же для обхода новых ограничений со стороны ЕС, по мнению Ильи Жарского, следует усилить собственный финансовый контроль и развивать альтернативные платежные системы — «‎Мир» и СПФС, а также активизировать сотрудничество с союзниками по БРИКС и другими партнерами. 

Авторы: Яков Тимаков, Александр Волобуев

Источник - https://expert.ru/ekonomika/ek-pogovorila-na-chistotu/

***

Как намерение ЕК внести РФ в список стран с высоким риском отмывания денег отразится на россиянах, проживающих в стране

Сложности с открытием банковских счетов и задержки в переводе денег

Стоит уточнить, что речь идет о включении в России не в список FATF (список стран, нарушающих стандарты по борьбе с отмыванием денег. — «Эксперт»), а в список стран высокого риска, устанавливаемый актом Комиссии ЕС. Порядок взаимодействия с лицами из таких стран установлен в Директиве ЕС 2015/849 о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

контекстЕврокомиссия намерена внести Россию в список стран с высоким риском отмывания денег, сообщается на сайте ЕК. Решение вступит в силу, если в течение месяца не поступит возражений от Европейского парламента и государств-членов ЕС. Как пояснили «Эксперту» в Росфинмониторинге, это решение носит исключительно политизированный характер. В ведомстве подчеркнули, что российская антиотмывочная система продолжит работать в прежнем режиме.

Эта директива предусматривает, что при включении страны в список стран повышенного риска, государства-члены ЕС должны обеспечить повышенный контроль в отношении лиц из данных стран со стороны финансовых институтов и других лиц, несущих обязанности по ПОД/ФТ (например, арт дилеры, аудиторы, налоговые консультанты и др.).

Требуемые меры включают запросы дополнительной информации о клиенте и о предполагаемом характере деловых отношений, получение информации об источнике средств, причинах планируемых или осуществленных сделок, а также получение одобрения высшего руководства на установление или продолжение деловых отношений и проведение усиленного мониторинга за счет увеличения количества и сроков применения мер контроля. Поэтому, включение России в список стран высокого риска может усложнить для российских лиц работу с европейскими контрагентами.

Данное решение затрагивает только лиц ЕС, так как обязывает государства-члены ЕС обеспечить дополнительные меры на своей территории. Отношения с контрагентами третьих стран могут быть затронуты, если, например, их материнская организация находится на территории ЕС и примет решение ввести повышенные стандарты проверки во всех компаниях группы.

Законодательство России о ПОД/ФТ и соответствующие положения и рекомендации Банка России также призывают финансовые институты учитывать «страновой риск» во внутреннем контроле ПОД/ФТ. Представляется, что прямой ответной мерой России может стать рекомендация о рассмотрении лиц из государств-членов ЕС как лиц имеющих страновой риск.

Что будет дальше?

Принимаемые меры не ограничены только юридическими лицами. Они распространяются на всех клиентов финансовых институтов и других лиц, несущих обязанности по ПОД/ФТ. Для физических лиц это может усложнить и без того сложный процесс открытия счета в европейском банке, а также увеличить время осуществления операций из-за повышенных проверок.

Автор: Антон Именнов, старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper

Источник - https://expert.ru/analitika/kak-namerenie-ek-vnesti-rf-v-spisok-stran-s-vysokim-riskom-otmyvaniya-deneg-otrazitsya-na-rossiyanakh/

***

Россия в черном списке ЕС: чем это обернется для россиян в Европе

Владельцы российских паспортов с ВНЖ/ПМЖ в Европе почувствуют последствия первыми. В других регионах все станет ясно после первых проблемных кейсов, говорят опрошенные медиакомпанией DW эксперты.

Евросоюз решил включить Россию в список стран с высоким риском отмывания денеги финансирования терроризма, сообщила Еврокомиссия в среду, 3 декабря. Ранее об этом со ссылкой на источники и документы писали издания  Politico и Le Monde. У Европейского парламента и Европейского совета теперь есть один месяц для подачи возражений, и если этого не произойдет, решение будет опубликовано в Официальном журнале ЕС и вступит в силу. В прошлые годы ЕС в этом вопросе ориентировался на списки FATF - Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, Financial Action Task Force. Эта главная международная организация, занимающаяся борьбой с отмыванием денег, была учреждена еще в 1989 году.

В свои черные и серые списки FATF включает страны, которые, по ее мнению, намеренно не выполняют правила борьбы с отмыванием денег. В 2023-м году FATF приостановила членство России , но не стала включать ее в серый или черный списки из-за возражений ряда стран, в том числе Китая, Индии и Саудовской Аравии. В ЕС же с этого года заработало собственное антиотмывочное агентство - Anti-Money Laundering Authority (AMLA), которое теперь делает то, что не удалось FATF. Россия станет 30-й страной в  европейском списке, наряду с КНДР, Афганистаном, Ираном, Йеменом, Сирией и другими государствами.

Как писало издание  Le Monde, ЕС решил включить Россию в этот список, в том числе из-за неконтролируемого рынка криптовалют, ухудшения финансовой прозрачности в РФ с 2019 года и фактического отказа от сотрудничества со стороны российского Росфинмониторинга. В ЕС пришли к выводу, что служба тесно сотрудничает с Минобороны РФ и участвует в политических преследованиях, внося в реестры "террористов" и "экстремистов" за выступления против политики Кремля.

Что означает включение в черный список ЕС

Включение в европейский список не приведет к автоматическому запрету на связанные с Россией операции. На практике это будет означать, что все такие финансовые потоки должны будут проходить усиленный мониторинг по всему Евросоюзу - со стороны банков, страховщиков, риелторов и других посредников. Вероятно, сильнее всего это затронет россиян, живущих в ЕС и часто пользующихся финансовой системой Евросоюза.

Как поясняет эксперт по борьбе с коррупцией Илья Шуманов, банки будут проводить углубленную проверку всех клиентов, связанных с Россией: для утверждения сделок "с российским следом" будут привлекать старший менеджмент, увеличится число случаев отказа от работы с россиянами "на всякий случай", а каждая транзакция будет проходить дольше из-за проверок и отчетов перед национальными регуляторами. Формально, операции будут разрешены при тщательной проверке, на практике же это может обернуться тем, что банки могут предпочесть вообще не связываться с подобными клиентами.

"Владельцы российских паспортов с ВНЖ/ПМЖ в ЕС почувствуют последствия: банки уже сейчас начинают пересматривать риск-профили клиентов, а после принятия решения и блеклистинга России банки смогут отказывать в открытии счетов или в платежах вполне официально", - предупреждает Шуманов.

Последствия для россиян с ВНЖ Евросоюза

В качестве примера "токсичных" последствий для россиян в Европе Шуманов приводит продажу квартиры в России и вывоз этих средств в ЕС. Для перевода или внесения таких денег на счет и раньше было необходимо предоставить документы об их происхождении, теперь проверка может стать намного строже. "Банк может отказаться получить эти деньги от человека. Технически будет много вопросов: что за квартира, как она вам досталась, сколько времени вы владели этой квартирой, не является ли это формой легализацией денежных средств, кто предыдущий владелец, не являетесь ли вы транзитным владельцем. Могут закопаться в историю сделки", - перечисляет в разговоре с медиакомпанией DW Шуманов.

По его словам, европейские банкиры, с которыми он общался, говорили, что в некоторых банках происхождение денег из России будет считаться токсичным, и они будут взвешивать выгоду и риски. "Если, например, ноунейм открывает счет, то может с точки зрения банка есть смысл и отказать ему, чтобы не спровоцировать реакцию со стороны регулятора. Все зависит от суммы, страны и банка, насколько это экономически выгодно для него", - поясняет Шуманов.

После введения 19-го пакета санкций многие россияне с европейским ВНЖ уже сталкивались с заморозкой счетов в банке Revolut , который запросил дополнительные документы прежде чем разморозить их. После включения в черный список ЕС все может оказаться еще сложней. "С момента введения подобных ограничений такие взаимодействия с российскими гражданами могут стать очень токсичными для этих платформ, и они будут пытаться "сливать" российских клиентов из-за рисков и возможных проблем с регуляторами", - считает Шуманов.

Столкнутся с проблемами и давние клиенты европейских банков, к которым возникнут новые вопросы. "Кто-то из банкиров может принять решение отказаться от клиентов, тормозя операции, или просто попросят закрыть счета. Такое уже было в 22-м году, когда не было формальных оснований, а сейчас появляется четкий сигнал со стороны европейских властей", - говорит эксперт.

Ощутит последствия и бизнес. Несмотря на санкции за вторжение в Украину , товарооборот между Россией и ЕС по-прежнему составляет десятки миллиардов евро в год. По мнению Шуманова, в случае включения России в черный список, оставшиеся возможности работать с европейской финансовой системой резко сузятся, а Европейский Союз будет поддерживать только те направления, которые критически необходимы ему самому.

Проблемы для приезжающих в ЕС россиян

Проблемы, вероятно, возникнут и у россиян, пытающихся попасть в ЕС. Ранее Еврокомиссия запретила выдачу многократных шенгенских виз гражданам России и ужесточила проверку заявок. Неизвестно, смогут ли россияне использовать выписки со счетов в российских банках для подачи на визовые программы стран, которые пока что допускают это, отмечает правозащитный проект "Ковчег". Кроме того, обращают внимание правозащитники, для получения, например, студенческой визы в Германию от заявителей требуется перевести средства на заблокированный счет в ЕС - в качестве доказательства способности финансировать жизнь в Германии из расчета примерно 1000 евро в месяц. "Эта операция крайне затруднена и сегодня, но все же возможна - после включения России в черный список ЕС произвести ее станет гораздо сложнее", - уверены правозащитники.

Хотя россияне, не живущие в ЕС, в меньшей степени столкнутся с прямыми последствиями включения в черный список, это сильно ограничит им возможности для путешествий, соглашается Шуманов. Проблемы, по его словам, возникнут у тех, кто захочет купить страховку в ЕС, выехать на отдых, использовать деньги, заработанные в России, или совершить любые денежные переводы.

Сложности в третьих странах за пределами ЕС

Россияне, уехавшие в безвизовые страны, тоже могут столкнуться с ограничениями, но их масштаб сложно предсказать, пока не опубликовано решение ЕС и отсутствует практика решения спорных ситуаций, считают правозащитники "Ковчега". Банки третьих стран могут по своей инициативе вводить дополнительные ограничения и проверки для граждан России из-за опасений потерять корреспондентские счета в евро, предупреждают в "Ковчеге". С подобным избыточным комплаенсом россияне сталкиваются с весны 2022 года во многих странах мира.

Третьи страны, которые раньше зарабатывали на посредничестве в торговле между Западом и Россией, столкнутся с риском "заразиться токсичным статусом", из-за чего они могут отказаться от близких контактов с РФ. Подобный прецедент уже есть - крупнейшие банки Кыргызстана в 2024 году прекратили переводы через российские банки из-за угрозы вторичных санкций США. "Мы будем работать, как с иранцами. Например, россиян мы и так тщательно проверяли, но не просили со всех происхождение средств до определенной суммы. А теперь, вероятно, начнем у всех запрашивать происхождение средств для проведения транзакций", - рассказал изданию The Bell руководитель финансовой компании из Грузии, специализирующейся на криптовалюте.

Проевропейски настроенные банки будут взвешивать выгоду между сохранением клиента из России и требованием европейских регуляторов ввести дополнительную проверку. "Кто-то готов проводить операции, чтобы набрать клиентскую базу, а каким-то большим банкам, для которых граждане РФ не являются приоритетом, будет проще отказаться от такого сотрудничества, чтобы не иметь лишнюю головную боль", - предсказывает Шуманов. 

Автор Даниил Сотников

Источник - https://p.dw.com/p/54pnV