***

Росстат отметил опережающий рост цен на продовольствие...

Социологи зафиксировали увеличение трудовой нагрузки.

В России на прошлой неделе обострилось противостояние Центробанка с подавляющим большинством хозяйствующих субъектов, экономистов и экспертов по поводу сохранения аномально высоких кредитных ставок в нашей стране. Причина аргументированных возражений против нынешней политики ЦБ является ее нулевое влияние на инфляцию при нарастающем списке негативных последствий для экономики и российского населения. В декабре Банк России может оставить ключевую ставку на уровне 21%, считают западные агентства. Во вторник Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) сообщил о рисках стагфляции в российской экономике в связи с политикой аномально высоких ставок. Стагфляция – это сочетание стагнации (или даже спада) с высокой инфляцией.

При текущем уровне безрисковой доходности (18,4% годовых по ОФЗ со сроком погашения через 5 лет) инвестиционные проекты со средними сроками окупаемости (до 5 лет) должны за это время приносить суммарную чистую прибыль в размере не менее 130% от вложенных на старте средств – иначе они теряют для их инициаторов экономический смысл, подсчитали эксперты. Сможет ли ЦБ самостоятельно отказаться от контрпродуктивной политики или для этого потребуются политические решения – покажет ближайшее будущее.

***

Что происходит на планете и в каждом конкретном городе

прямо сейчас и в любой грядущий день, можно узнать тут:

https://ixyt.info/ru/USA/Mott-Haven

Вставляйте в эту ссылку нужный город!

***

В прошлую среду Министерство энергетики сообщило, что оно внесло в правительство предложение снять запрет на экспорт бензина из России. Ранее вице-премьер РФ Александр Новак заявлял, что запрет на экспорт бензина может быть снят во избежание затоваривания топлива и снижения объемов переработки. Правда, уже в четверг в Российском топливном союзе (РТС) заявили, что пока рано разрешать вывоз бензина из страны. Текущая ситуация на российском топливном рынке не дает поводов для отмены запрета на экспорт бензина, считает глава РТС Евгений Аркуша. Решение правительства пока не оглашается. Биржевая цена бензина АИ-92 за прошлую неделю повысилась на 3,5% – почти до 62 тыс. руб. за тонну, следует из данных Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой биржи.

Рост потребительских цен в РФ сохраняется, сообщил в среду Росстат. Инфляция в октябре 2024 года составила 0,75% после 0,48% в сентябре, 0,20% в августе и 1,14% в июле. За январь–октябрь 2024 года цены выросли на 6,57%, что выше аналогичного прошлогоднего показателя (5,47%). Продовольственные товары в октябре подорожали на 1,23% (рост цен в годовом сравнении – на 9,03%). Непродовольственные товары в октябре подорожали на 0,68% (рост цен в годовом сравнении – на 5,74%).

В прошлую среду состоялись телефонные переговоры президента РФ Владимира Путина с наследным принцем Саудовской Аравии Мухаммедом Бин Сальманом аль-Саудом. «Подчеркнута важность продолжения тесной координации в ОПЕК+. Констатирована эффективность и своевременность предпринимаемых в этом формате шагов по обеспечению баланса на глобальном энергетическом рынке», – сообщили в Кремле. На мировом нефтяном рынке увеличивается профицит предложения, что может стать причиной снижения цен ниже 70 долл. за баррель. До сих пор Саудовская Аравия не допускала такого падения цен, управляя квотами нефтедобычи для стран – участниц соглашения ОПЕК+. Однако, по подсчетам Международного энергетического агентства, Россия нарушает эти ограничения. Кроме того, странам ОПЕК+ нужно подготовиться к увеличению добычи нефти в США при президенте Дональде Трампе.

В прошлый четверг ученые из Института социологии РАН сообщили о существенных изменениях в настроениях россиян за последние годы. Первый шок после февраля 2022 года, во время которого большинство россиян ощутили себя жертвами внешних обстоятельств, сменился подъемом индивидуальных инициатив и самостоятельности. Сегодня большинство россиян ощущают себя «кузнецами собственного счастья». Уровень подобных настроений существенно превышает даже довоенный уровень. По данным социологов, сегодня россияне в меньшей степени ищут возможности для дополнительных заработков. Однако у многих респондентов явно увеличилась продолжительность рабочей недели на основной работе. В среднем россияне трудятся сегодня около 45 часов в неделю, то есть большинство работающих стабильно перерабатывают как минимум 5 часов в неделю. И доля работников, чья продолжительность рабочей недели превышает норму в 40 часов, за последний год значимо увеличилась с (48 до 55%). Одновременно с этим сократилась доля тех, кто получал дополнительную плату за эти переработки – с 31 до 24% от числа работающих. 

Автор: Михаил Сергеев, зав. отделом экономики "Независимой газеты"

Источник - https://www.ng.ru/week/2024-11-17/7_9136_week2.html

***

У каждого второго микрозаемщика уже есть долг перед банком

ЦБ указал на социальную функцию быстрых кредитов до получки. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина продолжит бороться с чрезмерной закредитованностью населения. 

Большая часть кредитной нагрузки заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) приходится на обязательства перед банками, показали опросы. Есть две прямо противоположные и при этом самые частые причины обращения россиян за микрозаймами – у одних это разовый форс-мажор, у других, наоборот, регулярно возникающая нехватка денег до зарплаты. В пресс-службе Центробанка (ЦБ) рассказали «НГ» о важной социальной функции МФО, хотя ЦБ планирует и дальше снижать закредитованность населения. В ближайшие три года он примет новые меры для борьбы со скрытым рефинансированием на рынке МФО. Речь идет о негативной практике формирования «цепочек» из неподъемных займов.

Заемщики МФО рассказали, на какие долги приходится основная часть их кредитной нагрузки. Ответы распределились почти поровну. Так, у одной половины клиентов МФО (46%) это обязательства именно перед банками. И среди таких заемщиков в подавляющем большинстве случаев речь идет о потребительских кредитах, лишь единицы процентов приходятся на ипотеку или автокредиты.

А у другой половины (почти 45%) наибольшую кредитную нагрузку формируют непосредственно займы в МФО. Остальные примерно 10% микрозаемщиков не определились с точным ответом. Такие результаты были получены специалистами финансовой онлайн-платформы Webbankir в ходе ноябрьского опроса среди 1,8 тыс. клиентов МФО по всей России (есть в распоряжении «НГ»).

В ходе исследования выяснилось, что примерно четверть опрошенных заемщиков МФО (около 26%) готовы тратить на обслуживание кредитов и займов до трети своих доходов. А каждый пятый микрозаемщик – до половины заработков. Нашлись и экстремалы: примерно 8% опрошенных готовы, по их словам, направлять на обслуживание долгов до 80% своих доходов, а около 3% респондентов – даже еще больше. Но одновременно с этим очень многие, примерно 43% опрошенных, как раз не хотели бы зависеть от кредитования.

Тут, кстати, важно понимать, что если сумма платежа составляет уже больше 40% от дохода заемщика, то это создает риски вне зависимости от того, какой кредит обслуживает клиент: в банке или у МФО, прокомментировал изданию «НГ» основатель компании Anderida Financial Group Алексей Тараповский.

Впрочем, на текущий момент большинство микрозаемщиков настроены как будто вполне оптимистично. Более 74% опрошенных клиентов МФО сообщили, что они в той или иной степени способны в ближайшее время снизить свою долговую нагрузку, расплатиться по кредитам полностью или частично – это для них «очень реалистично» или «скорее реалистично». И только примерно 8% респондентов признались, что снизить кредитное бремя для них сейчас «совершенно нереалистично».

Наконец, в ходе опроса были выявлены главные причины обращений граждан в МФО. Большинство (53%) сообщили, что берут займы, «когда возникла непредвиденная ситуация, форс-мажор». А четверть респондентов указали на то, что используют МФО уже на регулярной основе – это для них своеобразный «второй кошелек» до зарплаты. Так выглядят две самые популярные причины. Но есть и другие мотивы: рефинансирование ранее взятого кредита (15% упоминаний), необходимость совершить крупную покупку (свыше 3% ответов). Как считает главный инвестиционный консультант компании «Велес Капитал» Дмитрий Сергеев, можно утверждать, что в текущих денежно-кредитных условиях МФО становятся альтернативой получения заемных средств для тех граждан, которые не могут получить кредит в банке. Но, что примечательно, не все опрошенные представители финансового рынка согласились с таким выводом, хотя отчасти, с некоторой оговоркой его поддержали в ЦБ.

Допустим, по мнению гендиректора Webbankir Андрея Пономарева, говорить о том, что микрозаймы стали основной альтернативой банковского кредитования, преждевременно. «Достаточно сопоставить величины: по объемам кредитования физических лиц рынок МФО уступает банковскому более чем на порядок», – пояснил он. Так, за 2023 год МФО предоставили населению кредитов примерно на 1 трлн руб., а банки – почти на 17 трлн руб., следует из данных, приведенных экспертом. Но что опрос действительно выявил: «Аудитории МФО и банков сильно пересекаются». При этом в пресс-службе саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (МиР) сообщили изданию «НГ», что, по их данным, если рассматривать общую совокупность тех, кто имеет долговые обязательства, то среди них около 85% имеют только кредит в банке, почти 6% – только заем в МФО, и чуть меньше 10% оказались одновременно клиентами и банков, и МФО.

 «За пять лет доля МФО выросла на 2 процентных пункта. Однако произошло это не за счет перетока клиентов, а по другим субъективным причинам. Клиентами МФО становятся те, для кого важна скорость принятия решения, кому удобно оформить ссуды онлайн. Зачастую это молодые активные клиенты», – уточнили представители «МиР». И хоть спрос населения на займы по-прежнему высок, далеко не каждая заявка проходит одобрение. «Например, в категории первичных клиентов в лучшем случае каждая пятая заявка получает одобрение», – добавили в пресс-службе «МиР». Да и в целом многие опрошенные изданием «НГ» эксперты тоже указали на то, что регулятор внимательно контролирует микрофинансовый рынок и последовательно вводит ограничения. В пресс-службе Центробанка расставили свои акценты. 

Во-первых, как сообщили в ведомстве Эльвиры Набиуллиной, микрофинансовые организации – важная часть регулируемого финансового рынка страны. «Они выполняют социальную функцию, позволяя людям просто и быстро получить деньги на короткий срок на неотложные покупки», – отметили в ЦБ. А банки, по уточнению пресс-службы, как правило, занимаются кредитованием граждан на более крупные суммы. 

Поэтому – и это во-вторых – МФО все же выступают «альтернативой банковским продуктам, когда небольшая сумма нужна срочно и на короткий период», пояснили «НГ» в Центробанке. Там напомнили и о том, что рынок МФО – это не только традиционные так называемые займы «до зарплаты», но и быстрые кредиты для малого и среднего бизнеса, а также POS-кредитование на крупные покупки (POS-заем выдается непосредственно в торговых точках на конкретную цель). «Ставки по таким займам сопоставимы с банковскими, что также делает их альтернативой кредитным организациям (КО)», – добавили в ЦБ.

И в-третьих. Регулирование ужесточается не только у банков, но и у микрофинансовых организаций. «И в отношении банков, и в отношении МФО действуют макропруденциальные лимиты (МПЛ). Они ограничивают долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой в структуре выдач банков и МФО и направлены на снижение закредитованности граждан, – сообщили в ЦБ. – Впервые МПЛ начали действовать с начала 2023 года и различались у банков и МФО. Постепенно МПЛ сближались, и сейчас они одинаковые у кредитных организаций и МФО, поэтому мы не наблюдаем перетока заемщиков КО в МФО».

В ближайшие три года ЦБ примет комплекс новых мер, направленных на снижение закредитованности населения и исключение негативных практик на рынке потребительских займов МФО. «Несмотря на все принимаемые нами меры, займы в МФО являются для заемщиков довольно дорогими. Более того, на рынке появилась практика скрытого рефинансирования, когда вместо того, чтобы остановить начисление процентов и иных платежей в момент, когда переплата по займу достигнет 130%, как это установлено законодательно, МФО выдают человеку новый заем и включают в его тело ранее начисленные проценты, – пояснили в Центробанке. – В результате долг клиента МФО нарастает, как снежный ком».

По расчетам ЦБ, около трети дорогих потребительских займов переоформляются в новые, образуя цепочки займов. «Мы считаем, что такие практики скрытого рефинансирования нарушают права заемщика. Есть законодательно установленные ограничения на предельную величину переплаты – сейчас это 130% первоначальной суммы займа. Эти ограничения защищают заемщика от бесконечного накапливания долга, и они должны соблюдаться», – пояснил регулятор. А переоформление предыдущего займа в новый фактически приводит к росту долга.

Автор: Анастасия Башкатова, заместитель заведующего отделом экономики "Независимой газеты"

Источник - https://www.ng.ru/economics/2024-11-18/1_9137_function.html

***

Рост цен идет как по маслу

Некоторые продукты дорожают на десятки процентов в годовом выражении.При этом изменение цен на масло объясняют увеличением себестоимости производства и ростом потребления. 

Уже каждый второй участник соцопросов жалуется на заметный рост цен на молочную продукцию. А экономисты теперь взвешивают вклад одного сливочного масла во всю потребительскую инфляцию. Конечно, тут можно поспорить, кто кого подстегивает: информационные источники, рапортующие об удорожании масла, запускают волну тревоги, или же общество потому и тревожится, что видит, как аномально растут цены? Хотя, судя по статданным, вовсе не масло сейчас главный подорожавший продукт, антилидер иной. Некоторые социологи пошли еще дальше, указав, что «репрессивная политика Центробанка» и растущие вопреки этой политике цены начали влиять на счастье россиян.

Все более значимый вклад в общую потребительскую инфляцию теперь вносит рост цен на сливочное масло. К такому выводу пришли авторы нового выпуска экономического мониторинга – старший научный сотрудник Центра изучения проблем центральных банков РАНХиГС Юрий Перевышин и ведущий научный сотрудник Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара Павел Трунин. Притом что, по их уточнению, сама по себе доля сливочного масла в потребительской корзине, конечно, относительно невелика, она составляет всего 0,73%. Ведь совокупный показатель потребительской инфляции учитывает множество компонентов в виде разнообразных продовольственных и непродовольственных товаров, а также услуг.

Однако случившийся рост цен на сливочное масло уже привел к тому, что его вклад в октябрьскую инфляцию составил 0,05 процентного пункта, а в годовую инфляцию по итогам октября он достиг 0,2 процентного пункта, сообщается в мониторинге. И хоть речь идет о цифрах после запятой, все же, как следует из обзора, это уже достойный обсуждения повод. Ведь за один только октябрь сливочное масло подорожало по отношению к сентябрю на 6,6%, а по отношению к тому же месяцу прошлого года – почти на 30% (данные Росстата).

Такое изменение цен на масло авторы обзора объяснили «увеличением себестоимости производства и ростом потребления». «К концу октября, по данным Минсельхоза, цены в оптовом сегменте начали снижаться. Однако данные за первые две недели ноября указывают на то, что в розничном сегменте сливочное масло продолжало дорожать (на 2,1% к концу октября)», – уточнили Перевышин и Трунин, проанализировав статистику Росстата. Социологи, в свою очередь, фиксируют усиливающуюся обеспокоенность потребителей из-за роста цен на «молоко и молочную продукцию». Как можно предполагать, прежде всего потребители в данном случае имеют в виду как раз сливочное масло. Потому что, по крайней мере если брать в целом «молоко и молочную продукцию», в этой категории, по данным Росстата, рост цен составил в октябре в помесячном сопоставлении лишь 2,4%, а в годовом – около 12%. Что тоже ощутимо, но все же не столь шокирует, как скачки цен отдельно на сливочное масло. 

В итоге, по данным фонда «Общественное мнение» на 10 ноября, теперь уже 48% из 1,5 тыс. опрошенных в 53 субъектах РФ граждан говорят о том, что, по их мнению, за последний месяц цены на «молоко и молочную продукцию» в стране «заметно выросли». И доля респондентов, обеспокоенных таким ростом цен, достигла максимальных значений за весь год. Хотя вовсе не сливочное масло сейчас стало антилидером с точки зрения роста цен. По данным АБ-центра, занимающегося аналитикой агробизнеса, по итогам октября в большей степени рост цен коснулся картофеля, который по сравнению с прошлогодним октябрем подорожал в рознице на 65%.

Далее, на втором месте отечественная икра лососевых рыб, подорожавшая за тот же период почти на 34%. И только третье место на пару с оливковым маслом занимает сливочное масло, цены на которое выросли примерно на 30% в годовом сопоставлении. Так выглядит топ самых подорожавших продуктов питания в стране. И примечательно, что, по последним данным Минэкономразвития, общая потребительская инфляция в России вновь ускоряется. По состоянию на 18 ноября она составила в годовом выражении 8,7% после 8,6% на 11 ноября и 8,5% на 5 ноября.

Но есть и позитивные новости: некоторые социально значимые продукты все-таки дешевеют. С точки зрения снижения розничных цен в стране сейчас лидирует гречка, следует из данных АБ-центра: в октябре 2024-го она подешевела на 7% к уровню октября 2023-го. А в целом среди всех проанализированных экспертами 119 позиций помимо гречки сейчас дешевеют еще куры (на 6,6%), сахар (на 2,9%), помидоры – на 0,2%. "Индикатор гречки», как замечает аналитический Telegram-канал Proeconomics, это важный показатель наличия или отсутствия потребительской паники. При начале всех кризисов россияне часто скупали гречку, и цены на нее росли опережающими темпами. «Снижение цен на гречку говорит о потребительском спокойствии россиян», – делают вывод аналитики канала.

Хотя, возможно, гречка – уже далеко не единственный показатель общественных тревог с учетом того, что раньше не меньший резонанс вызывала ситуация то с подсолнечным маслом, то с яйцами. Тем более и в целом потребительские цены, а также попытки Центробанка влиять на них своими ограничительными мерами тоже становятся важным фактором, влияющим на общественные настроения.

Как сообщил в среду Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ), так называемый индекс счастья, который по итогам специального опроса показывает, насколько счастливыми чувствуют себя россияне, в текущем октябрьском замере составил 62 пункта из максимально возможных 100 пунктов. Это на три пункта меньше в сравнении с аналогичным периодом 2023 года.

Особенно показательны здесь разъяснения экспертов ВЦИОМ. «Снижение индекса счастья осенью 2024 года объясняется не только сезонным фактором (наступлением холодного времени года), но и социально-экономическими обстоятельствами», – считает директор по стратегическому развитию ВЦИОМ Степан Львов. С одной стороны, по его словам, это по-прежнему высокая инфляция, съедающая значительную часть позитивного эффекта от роста доходов населения. С другой же стороны, это дословно «репрессивная политика Центробанка, стремящегося охладить экономику».

«Не достигая цели снижения инфляции, Центробанк попутно подрывает кредитоспособность людей, снижает доступность жилья и потребительских товаров, – сообщил Львов. – Все это негативно сказывается на социальном самочувствии россиян». По мнению представителя ВЦИОМ, если политика «шоковой заморозки» экономики продолжится, следует ожидать дальнейшего сокращения доли счастливых людей среди наших соотечественников. 

Автор: Анастасия Башкатова, заместитель заведующего отделом экономики "Независимой газеты"

Источник - https://www.ng.ru/economics/2024-11-20/1_9139_butter.html